빚 갚기 힘들 때 도움 받을 수 있는 방법

가면 갈수록 안 좋아지는 경기와 더불어 현재는 코로나로 인해, 더욱더 경기가 악화되는 상황입니다. 물론 코로나가 끝나게 되면, 되돌아갈 수는 있지만, 코로나 전과 같이 되돌아가기는 힘들겠죠. 그런 악재들 중에 대출을 빌렸지만 빚을 갚기 힘든 지경에 이른 분들이 있으실 건 데, 그런 분들을 위해 도움을 받을 수 있는 곳에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

빚 갚기 어려울 때 - 신용회복 위원회로부터 구제받기

저는 과거 많지는 않았지만, 대출 빚으로 인해, 갚기 어려운 상황이 있었습니다. 빚 독촉 문자와 전화가 오면서, 스트레스로 인해 나날이 힘들어지고 있는 와중에, 어느 분으로부터 신용 회복 위원회라는 곳을 알게 되었습니다. 다행히도 신용 회복 위원회를 알기 전과 후로 저의 빚은 채무조정을 통해 이자 없이 원금만 상환하는 방법으로 빚을 갚고 있습니다. 저와 같이 여러분들 또한 어려우신 분들이 있을 거라 생각하기 때문에, 이곳을 통해 도움을 꼭 받으셨으면 좋겠습니다.

 

신용 회복 위원회란?

신용 회복 위원회를 모르시는 분들이 생각보다 많기 때문에, 간단하게 설명드리겠습니다. 신용회복위원회는 과중한 채무와 신용문제로 고통받는 채무자의 신용회복과 경제적 재기를 지원해주는 곳입니다. 특히 상담 내용들은 크게,

• 신용과 채무 문제 진단
• 채무자 구제제도 안내
• 서민금융지원제도 안내
• 신용상담 보고서 발급

이 있습니다. 이런 정보들을 아시고 싶으신 분들보다 "내 빚을 어떻게 구제를 받을 수 있는지"에 대해 궁금하실 거라 생각해서, 우선 간단하게 신용 회복 위원회를 통해 구제받는 방법 세 가지 및 기타를 알려드리도록 하겠습니다.

 

1. 연체 전 채무조정(신속 채무조정)

연체 전 채무 조정(신속 채무조정)은 채무를 정상적으로 상환하기 어려운 분들에게 일정기간 채무상환을 유예하거나 상환기간을 연장하는 등의 채무조정을 지원해주는 제도입니다. 다시 말해, 일시적 채무상환이 어려운 분들에게 유리한 제도이며, 연체 30일 이하인 경우가 해당되고, 신용을 잃지 않고 도움을 받을 수 있는 제도입니다. 다만, 상환 방식이 '원리금 균등상환'이기 때문에 상환기간을 장기로 할 경우 초기 이자 부담이 큰 점을 꼭 유의하셔야 합니다.

 

2. 이자율 채무조정(프리워크아웃)

이자율 채무조정(프리워크아웃)은 신용카드대금이나 대출금 상환 부담이 크신 분들에게 이자율 인하, 상환기간 연장을 통한 안정적인 채무상환을 지원해주는 제도입니다. 조건은 금융기간 대출이 대부분이며, 연체 30일 초과 90일 미만의 단기 연체가 있는 경우가 해당되며 프리워크아웃의 장점은 금융채무불이행자로 등록되지 않아 신용회복에 유리하다는 점입니다. 그리고 상환방식은 신속 채무조정과 마찬가지입니다.

 

3. 채무조정(개인워크아웃)

채무조정(개인워크아웃)은 신용카드대금이나 대출금 등이 3개월 이상 연체된 경우 채무감면, 상환기간 연장 등을 통해 안정적인 채무상환을 도와주는 제도입니다. 채무조정에 해당하는 분들은 3개월 이상 연체와 소득증빙이 어려운 분들에 한해 적용됩니다. 또한 채무조정(개인워크아웃)의 장점은 성실 상환(약 2년) 한 경우 조기에 신용정보상 공공기록정보가 삭제되어 신용회복에 유리하다는 점과 채무조정이 확정되면 이자가 감면되고, 원금은 미상각/상각 여부에 따라 채무금액을 감면받을 수 있습니다.

 

4. 기타... 개인 회생과 개인 파산

개인 회생은 채무자가 채무를 조정받아 법원이 허가한 변제계획에 따라 3년 이내(특별한 사정이 있을 경우, 5년 이내) 채권자에게 분할 변제를 하고 남은 채무는 면책받을 수 있도록 도와주는 제도입니다. 자격 조건은 총채무액이 무담보 채무 10억 원, 담보채무 15억 원 이하인 개인 채무자가 해당됩니다.

개인 파산은 모든 재산으로도 채무를 변제할 수 없을 때 채무의 정리를 위해 파산을 신청하고, 모든 채무를 면책하는 법적 제도입니다. 자격 조건은 파산 및 면책은 자신의 모든 채무를 변제할 수 없는 재정 상태에 빠진 사람이 신청할 수 있습니다.